央行再出招降溫房市　避免違約購屋族3招自保

近期房市價量齊揚，輔以新青安推波助瀾，民眾紛紛搶進購屋，導致多家公股、民營銀行房貸接近滿水位。

為免觸犯《銀行法》第72-2條所謂的「不動產放款天條」（商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之百分之三十），各家銀行不是暫停收件，就是陸續祭出限貸令，藉由降低貸款成數，或是提高貸款利率來篩檢客戶，日前多家公股銀行公告，最高房貸利率已經衝破3字頭。

銀行限貸令讓愈來愈多的購屋民眾排隊苦等、轉向農會或信用合作社借貸，甚或面對更嚴格的申貸條件與更高的貸款利率。同時房市將面臨延後交屋潮，中古屋市場更是首當其衝。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨觀察指出，近期客戶違約狀況增加，推估原因就在於房貸貸不下來，沒有錢可以辦理交屋履約。以中壯年的換屋族為例，原本預計可以貸款從老公寓換到電梯大廈，如今只能暫緩甚至放棄。如果實在借不到錢，通常只能被迫違約，損失定金，甚至引發各大房仲門市糾紛不斷。

可預期的是，這波限貸令促使貸款難度提高，進而導致成屋交易量萎縮，且財力不足的買方將遭到排擠，坐擁高資產或有大筆現金的買家將擁有議價主導權。

根據財政部公告公股行庫新青安房貸執行情形，相較於6月份，7月受理件數與金額均有下降，其中以第一銀行最為明顯，件數降幅將近七成。台經院產經資料庫總監劉佩真表示，7月房屋仲介統計的交易量已較6月下滑，除因限貸令開始發酵，也與美國選情、地緣政治風險與股匯市巨幅震盪有關。

而今又加上新青安申貸審核更趨嚴格，且央行擔心銀行放貸超出承受範圍，於是開始私下與多位銀行高層會面，勸說訂定新的不動產總量管制，顯見政府擬朝向「緊縮」的管制方向邁進，推估下半年房市買氣將趨於保守。

徐佳馨建議，這段期間想要進場的購屋族，不妨從貸款條件思考購買物件，避開銀行不喜歡的老、小、偏、遠，而且最好親自去銀行洽詢借貸的可能性，以此作為可否出手的主要考量。如果已經確認可貸者，簽約時要記得在契約上加註延後交屋、或是房貸不足時可無條件解約等相關條款，以確保自身權益。