股市、房市雙漲成推力 雙貸族人數創13年新高
透過信貸與房貸買房買股,追求獲利,維持生活品質,是許多雙貸族操作財務槓桿的主要目的,但是面對升息環境與諸多變數,專家示警2大風險。
台灣上半年股市大漲,房價飛升,加上通膨影響,許多人玩起財務槓桿。根據住商機構盤點聯徵中心數據,全台截至今年4月止,同時背負房貸與信貸的「雙貸族」達36.8萬人,平均房貸金額達578萬,平均信貸金額達102.4萬,無論在人數或是金額,雙雙均創下2012年以來同期新高。
股市、房市誘因大 雙貸族持續增加
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析,儘管央行3月宣布升息,6月再推出加強版「第二戶限貸令」,但雙貸族人數仍居高不下,她推估主要原因有三:首先,房價不斷攀升,計畫購屋的民眾擔心未來買房會愈來愈貴,就算資金較不充裕,還是希望提早「上車」,因此需要利用信貸補足資金缺口。其次,上半年台股屢創新高,吸引已購屋者持續增貸投資股市,追求未來獲利。第三,通膨導致日常開銷成本增加,房貸族不得不增貸以維持生活品質。
大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶補充說明,觀察歷年數據,雙貸族人數的成長趨勢大致與房市走勢相符。例如,2012年房市進入多頭之際,當時雙貸族人數約有31.3萬人,隔年起市場氣氛翻轉,雙貸族人數就一直保持在28至29萬人左右,直到2020年疫情後房市復甦,雙貸族人數才再度衝破30萬人大關,且至今漲勢仍難消退。
槓桿操作風險高 留心市場趨勢反轉
賴志昶同時指出,近期央行「鷹式升息」,讓五大行庫平均房貸利率已經突破2%大關,房貸族因此負擔加重。若此時擁有多項貸款,恐怕會壓縮日常生活支出,所以在升息的環境下,貸款者出手要特別注意自己的財務狀況。
此外,下半年受到美國總統大選、中東局勢不穩,以及烏俄戰爭等地緣政治問題的影響,全球金融波動的風險增加,加上近期台股大幅震盪,不少房貸族因此以房增貸、或是再借信貸放大操作槓桿。雖然利用槓桿操作可以放大收益,但風險也會隨之增加。賴志昶提醒,如果此時遭逢股市下殺或房市翻轉,投資者可能面臨嚴重的財務損失,建議在操作前應審慎評估。