房市動盪!房貸利率真破4%?徐佳馨分析限貸令可怕之處
客戶違約變多、代書簽約變少,房產專家徐佳馨觀察發現房貸利率節節攀高,除了成為限制貸款者的門檻外,恐也將成為房市變差的原因之一。
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房貸利率衝破4%,真的有人還願意買房嗎?住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨觀察發現,近期客戶違約狀況倍增,推估原因在於房貸根本貸不下來。有公股銀行公告最高利率已見3字頭,甚至一度還傳出突破4%的傳聞。徐佳馨坦言,高利率就是銀行用來逼退貸款的手法,更強調限貸令帶來的衝擊恐怕比想像中更嚴峻惡劣。
房貸利率已見三字頭 專家指出天價利率背後原因
近期許多銀行因《銀行法》72-2條「主管機關於必要時,得規定銀行辦理前項但書放款之最高額度」之規定,陸續表示住宅建築和企業建築放款的總額水位已滿,因此限制放貸,俗稱「限貸令」;此舉導致購屋族不僅要排隊等待貸款審批,利息條件也水漲船高。近期除了土地銀行、合作金庫銀行的官網公告最高房貸利率已達3.13%及3.098%以外,甚至一度有官股銀行的官網揭露最高房貸利率突破4%的消息。儘管目前該利率資訊已下架,不過仍可見房貸利息節節攀升,狀況極度不樂觀。
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨表示,過去的房貸利率多介於2.18%至2.4%之間,但現在普遍聽到的都要2.7%至2.8%。徐佳馨認為,天價利率是銀行用來排擠貸款戶,以價制量,讓人知難而退。高源不動產估價師事務所所長陳碧源進一步表示,4%的房貸利率可能是針對投資客設置的高利息門檻。陳碧源以過去低利息環境做比較,指出現在申請房貸至少落差了2碼的利差,等同於貸款千萬元每月需要多背2千至3千元的貸款,「調高的利率,就看你吞不吞得下去」。
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市場萎靡!現金不足買房戶恐成最大受害者
徐佳馨也分享其觀察,他發現近期客戶端的違約量增加,也注意到代書的簽約量明顯萎縮:「部分區域過去1個月可簽上百間,現在8月過半了都還簽不到50間」;徐佳馨更聽聞有建案在交屋時,要求買方自己找銀行處理,否則可能會面臨違約換戶的情況。
對於即將交屋卻貸不到款的預售屋買方而言,陳碧源指出大部分買方會以換約來解套,不至於陷入違約解約的窘境。透過換約,買方可以避免負擔最高總價15%的違約金,雖然還是逃不掉最高45%的房屋合一稅,但至少不會因此賠錢。
徐佳馨認為,目前這波「限貸令」的衝擊對於現金不足的買房民眾而言影響最大:「市況恐怕會比想像中嚴峻、惡劣」。徐佳馨也在臉書貼文進一步補充,若未來還有更進一步的貸款限制,恐怕將會對不動產的流動性帶來極大的衝擊。