房市火爆買房壓力爆棚!平均房貸飆新高 十年驚人翻倍

新青安政策帶動房市熱潮,房價與房貸金額持續攀升。儘管目前四個直轄市的核貸金額尚未突破千萬,專家提醒購屋者不應過早樂觀,要謹慎看待未來變化。

by 戴婧雯
房市火爆買房壓力爆棚!平均房貸飆新高 十年驚人翻倍
image source: 台灣房屋集團彙整金融聯徵中心提供

近年來房價持續攀升,購屋族的壓力也跟著快速攀升嗎?根據聯徵中心整理房貸資料發現,今(2024)年全台Q2的房貸件數從Q1的5.4萬件暴增至6.5萬件,創下聯徵中心資料自2009年以來的最高點。

與此同時,全台平均房貸金額也正式突破千萬元大關,平均每人需背負的房貸,也從Q1的977萬元攀升至Q2的1016萬元,同樣登上15年來的最高峰。另外,Q2全台的平均房價鑑估值也逐步接近1400萬元,同步刷新歷史新高。

房貸占月薪七成!負擔再重也擋不住購屋熱潮

根據《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統(日期:2024/03/11~2024/09/10)統計調查,「房貸壓力」近半年年探索概念出現「房貸壓力越來越大、新青安切結書、負擔能力明顯過低、房價居高不下」等字詞。新青安自2023年8月上路,因貸款優惠助攻,首購族買氣需求大爆發,加上疫後經濟復甦、股市行情亮眼,均為房市景氣添柴火;截至2024年7月底為止,累計新青安的撥貸戶數達41萬7870戶、撥貸金額為1兆9890.52億元,幾乎可說是國銀房貸成長主力。

為防止轉租、投資風氣,財政部與八大公行推出「新青安切結書」,但還是沒能攔住房貸需求急速上升。1111人力銀行5月的數據統計也透露,有33.4%的上班族名下擁有房子,每月需繳付的房貸占月薪的72%,房貸壓力大,負擔能力也明顯過低。

房貸占月薪七成!負擔再重也擋不住購屋熱潮
image source: 《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統

高雄新建案房價飆升至7字頭!專家預測房貸壓力將隨之攀升

另觀察六都和新竹縣市在Q2的房貸表現,僅有台中市的鑑估值呈倒退狀況,其餘五都和新竹縣市的平均鑑估房價,和平均房貸金額都創下歷史最高點!其中,僅剩下桃園、台中、台南和高雄等四都的平均房貸在千萬元以下。

針對台中鑑估值倒退,台灣房屋集團趨勢中心經理李家妮說明,台中在Q1因受到新案交屋潮助攻,才帶動房價鑑估值衝到1329萬的史上高峰,加上每季可能會受到中古屋和新屋申貸物件比重影響,因此,儘管Q2的鑑估值呈微幅下修,但平均房價水平依然位居歷年高點,未必是房價出現下修。

至於高雄房市,目前已有新建案上看7字頭,未來是否還能維持千萬以下的房貸水平?中信房屋研展室副理莊思敏解釋,南二都最近幾年受惠於科技題材的發酵,房市表現相當亮眼,吸引了大量建商的進駐,新建案房價更是屢創新高;預估未來在南台灣半導體S廊帶、智慧大南方計畫的政策支持下,台南、高雄的房價仍有可觀的成長空間。然而,房價的飆升使得民眾的購屋門檻愈加提高,所需承擔的房貸壓力也會隨之增加。

而桃園房價基期相對較低,目前桃園中古屋的房價仍普遍落在2-3字頭,總價1000萬以內就能買到屋況還不錯的中古大樓華廈,吸引不少買家出手。不過莊思敏表示,近年來桃園的重點發展項目,如航空城、青埔高鐵特區、A7重劃區、機場捷運、中路特區、小檜溪重劃區以及經國重劃區等,預計都將推動房價逐步靠攏雙北水準,屆時民眾的購屋壓力勢必也會隨之增大。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐也說明,7月因央行的一杯咖啡引爆了市場出現房貸荒,雖然影響放貸進度、延長交屋及買賣期,但政府已下令重視處理首購族,及對保完成的個案,將不會影響房貸撥款。不過,接下來還有央行第三季理監事會議,加上美國大選的結果及台灣經貿的發展,都是影響後續整體房市交易的關鍵。

高雄新建案房價飆升至7字頭!專家預測房貸壓力將隨之攀升

分析說明

分析區間:本文分析時間範圍為2024年03月11日至2024年09月10日。
資料來源:
《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統。
研究方法:
《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統擁有巨量資料,以人工智慧作語意分析之工具資料蒐集範圍:每月處理1500億以上中文資料的網路社群大數據資料庫,其內容涵蓋Facebook、YouTube、Threads、TikTok、Instagram、新聞媒體、討論區、部落格等網站,針對討論『房貸壓力』相關文本進行分析,調查「探索概念」(註1)作為本分析依據。
*註1 探索概念:將主題的文章進行概念分群(Concept Clustering),幫助讀者從巨量資料中快速掌握事件的來龍去脈;群中存在較高的議題相似度,群間則有較低的相關度;分群結果透過演算法抽取具有代表性的片語以呈現概念的意義。

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