川普關稅新政策衝擊！想買房避險？3種購屋貸款行為恐列黑名單

美國總統川普於4月2日宣布將推動大規模「對等關稅」，點名包括台灣在內的多個貿易夥伴，引發市場對全球經濟前景的高度關注。他緊接在4月9日表示將暫緩實施，給予各國90天的協商緩衝期，原訂的新關稅措施預計最快於7月上路。此舉為國際局勢再添變數，導致金融市場出現波動，也使得投資人紛紛尋求更穩定的資產配置方向。

信義代書葉惠玲觀察指出，在當前充滿不確定性的氛圍下，不少人開始將資金轉向房地產市場，特別偏好位於核心地段、具備抗跌與保值特性的標的，作為資產避險與對抗通膨的工具。不過她也提醒，購屋流程並非僅是找房與簽約那麼簡單，從交易到申請貸款的每一個環節，都必須依循法規進行。若忽略相關法令，不僅可能影響貸款順利與否，甚至還可能埋下法律風險，讓原本的投資目的大打折扣。

央行在三月的理監事會議中強調，將強化金融檢查，特別針對「週轉金」等三類貸款的實際用途加強查核，目的是防堵炒房行為、穩定金融市場。然而，許多人對相關規定並不清楚，一不小心就可能踩到紅線。葉惠玲點出三大常見違規操作：

操作1／超貸成數規避管制

甲先生買第二間房，因為房貸只能貸五成，就另外申請一筆週轉金來補足自備款，這樣一來實際貸款成數超過上限，已經違反信用貸款規定。

操作2／虛報用途掩蓋貸款負擔

乙小姐明明還背著800萬房貸，卻先用週轉金把舊貸還清、洗掉聯徵紀錄，再假裝自己沒房貸，以首購族身分去申請較高貸款成數，這種做法其實早就違規了。

操作3／變相延後還款壓力

丙先生買房後應該開始還本付息，卻用「營運資金」當理由再借一筆週轉金來繳房貸，等於變相取得「寬限期」，雖然貸款壓力暫時少一點，但違反貸款約定。

還有一種情況也要小心，有人以「裝潢」名義借錢，實際裝修費只花一點點，剩下的錢轉去還房貸，也是不被允許的。葉惠玲建議，真的有裝潢需求，乾脆一開始就把這筆費用一起列入房貸，避免因資金不足而踩到違規紅線。

中央銀行對房市動態持續緊盯，未來也將加強進行專案性金融檢查，檢視銀行對不動產貸款的風控機制。重點將包括：是否出現不動產貸款過度集中、利率訂價是否合理，以及開發商取得土地後遲遲未動工的情形及其背後原因，做為未來政策調整的重要依據。

此外，央行也將同步查核貸款資金的實際流向，特別留意是否有透過跨行轉帳等方式，掩蓋資金最終用途的情況，以防堵規避監管的行為，保障整體金融穩定。

一旦查出貸款用途與原先申請目的不符，借款人可能面臨提前清償的要求，還可能因此影響個人信用紀錄與未來貸款資格。信義代書葉惠玲提醒，購屋族在辦理貸款時，務必誠實申報、合法運用資金。在全球經濟高度波動的當下，穩健理財與合法操作，才是真正守住財務穩定與個人信用的根本。