月薪4萬也能買房？專家揭關鍵技巧　但實務挑戰不容忽視

擁有自己的房子是很多人打拚的夢想，但面對物價飆漲、貸款不易的現實，月薪4、5萬的上班族到底該不該考慮買房呢？

首先，穩定的收入和積蓄是最基本的門檻，一般建議，為了買房而存的頭期款至少要準備3成，除了銀行貸款額度不一定能上看8成，買房還有裝修、代書、保險、各種稅款等其他額外支出，所以自備最少3成的頭期款會比較妥當。

此外，過去許多財務專家會主張，買房民眾應該把收入分成3等分，包括生活開銷、房貸、儲蓄，這樣才不會影響既有的生活品質，或是存不了錢。不過，考量目前房價上漲，專家建議每月房貸要拉高到薪資的4成左右，把房貸也當成儲蓄的一種。

其實，無論是存頭期款，還是繳付每月的房貸，關鍵都在於你的用錢習慣。在月薪相同的條件下，能夠存下比較多錢的人，更有機會成為有殼蝸牛。

住商企研室執行總監徐佳馨指出，月薪4萬想要買房在理論上可行，實際上可能有點艱難。其一，會牽涉到自備款，若以30年房貸為基準，利率3%無寬限期計算，貸款1千萬就等於不吃不喝，月薪幾乎都拿去付房貸；即便貸款5百萬，每月也得扛起2.1萬的房貸，壓力不可說不大。在這種情況下，計畫買屋的民眾恐怕得設法多準備些自備款。

其二，如果想要購買一定面積以上的房屋，可能得遠離雙北等主要都會區，從周邊城市的中古屋下手，但這類物件通常不太受到銀行青睞，同意放款的額度或條件也是未定之天。其三，不可否認，房貸一高，人生選擇就少，對於現在還在摸索人生方向的年輕人來說，是不是要為了購屋而放棄未來人生的彈性，值得深思。