40歲前必備理財攻略　小資族逆襲脫貧的兩大關鍵步驟

身為小資族的你是不是常苦於薪水太少，根本存不了錢？或者對於眾人口中的理財產品感到陌生，一談到數字就覺得頭痛煩躁不已？理財教主郭莉芳建議，40歲以下小資族的理財策略，可以從兩個部分開始下手。

她在接受住商機構企研室執行總監徐佳馨訪問時分享，最重要的第一件事，就是先盤點該有的保險是否已經買齊。一般人40歲差不多就是體力的分水嶺，所以最好趁體力還行的時候，趕緊買齊醫療險，以免年紀增長後體況變差，保險公司不予承保。現代人平均壽命這麼長，活到八、九十歲者比比皆是，要如何轉嫁年長後的健康風險，保險是不可或缺的一環。

有些人可能會以為，要存錢就去買儲蓄險，其實不然，在審視保險時，最重要的是，定期壽險、醫療險、意外險是否買齊買夠了。尤其如果你是機車族，或是需要常常外出跑業務，意外險絕對少不了。

第二個就是啟動定期定額的投資，千萬不要因為成家生子等種種支出而停扣，而且要做到專款專用。人到了40歲，應該要有意識開始為退休做準備，每個月撥出幾千元都可以。投資不會一帆風順，更不保證絕對賺錢，只要想清楚自己可以承擔的最大風險，就持續投資不要停扣。

如果考慮投資現下流行的ETF，郭莉芳大力呼籲，小資族請不要買配息型產品，畢竟大部分的小資族對投資產品並不擅長，與其選擇報酬率可能更高的台股基金，她更鼓勵小資族投資市值型ETF，如006208、0050，如果覺得太貴，00923也可以。

她推薦大家可以去看《投資最重要的事》一書，其中有個很重要的觀念：鐘擺效應，也就是說，投資市場就像鐘擺一樣，會朝向兩端高點來回擺盪，但是無論多接近那個高點，遲早都會擺盪回到中點。因此，在投資定期定額期間，如果發現跌了，請保持耐心持續扣款，靜等市場返回，千萬不要因此停扣，而且下跌期間持續扣款，其實就等同以折扣價購進，定期定額要做到停利不停損，方為上策。