社會新鮮人也能買保險!3個秘訣教你用小錢換取大保障

初入職場的新鮮人儘管收入有限,保險規劃仍然不可忽視。投保前務必要深入了解如何選擇保險種類,以及適合的保額,為自己規劃合適的保險,才能用小錢獲得大保障。

by 李易云
社會新鮮人也能買保險!3個秘訣教你用小錢換取大保障
image source: 示意圖/pexels

許多剛踏入職場的社會新鮮人,在規劃理財大計的同時,也會開始思考「保險」這件事。面對市場上琳瑯滿目的保險種類,還有複雜的費率和理賠計算,實在讓人頭痛。而且身為小資族的你收入有限,可能還得預留房租、生活費甚至孝親費,這時,該如何規劃自己的保險呢?

保險項目以「低保費、高保障」為優先 意外險、醫療險不可缺

正所謂「錢要花在刀口上」,許多專家建議,初入社會的年輕人在投保前,最好先審視父母長輩是否曾協助投保,並確認保單涵蓋的項目與保額,再從中找出應該補強或增加的保障,避免重複投保。

在確認保險缺口後,最好選擇「低保費、高保障」,也就是CP值比較高的定期險商品,像是意外險、實支實付醫療險,先以「減少支出」為優先。如果經濟能力許可,或是家族有特定病史,再納入癌症險、重大疾病險和失能險,有利於補償收入中斷的部分。切記,投保是為了分擔風險,務必量力而為,投保項目不是愈多愈好。

保費保額採取「雙十黃金原則」 為自己與家人預留保障

確定險種後,應該要保多少呢?由於存款、收入有限,社會新鮮人不要一味追高保額,也不要優先搶購儲蓄險或終身險,為確保當下的生活品質,預估工作、生活變動的風險,不妨採取「保險雙十黃金原則」,也就是「保額為年收入的10倍、保費是年收入的1/10」,這樣一來,不僅可以為家人預留生活開銷,也能讓自己在可負擔的範圍內,享有一定的保障。

另外要提醒的是,由於保費往往會隨著年齡增長,在經濟能力可負擔的前提下,最好及早投保,以確保自身權益。至於繳費方式,現在許多保險費用都可按月、按年支付,而且部分信用卡還提供扣繳保費可享折扣的優惠,大家可以根據自己的需求評估採用。

洽詢專業協助、詳讀保險條款 完成投保不忘定期檢視調整

購買保險是財務規劃很重要的一環,如果想進一步了解各類保險產品,除了事前做足功課,把不懂的名詞弄清楚,不妨選擇信譽良好、服務完善的保險公司、保險經紀人,請他們協助你趁早規劃,為自己和家人提供保障,同時也別忘了詳讀保險條款,確認投保險種與理賠範圍均符合所需。

完成投保大事後,可別只會傻傻繳保費!要養成定期檢視的習慣,畢竟隨著年齡、收入增長,生活狀態也可能發生改變,若能按照實際需求進行調整,保險才能發揮保障的最大效用。

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