從被嫌囉嗦到理解　銀行臨櫃關懷阻詐超過百億

金管會日前與內政部、法務部、教育部、臺灣高等檢察署共同合作擔任指導單位，委請銀行公會主辦「金融反詐高階論壇」，於金融研訓院舉辦。另臺灣證券交易所及證券櫃檯買賣中心協辦「防詐先鋒青春不踩雷」宣導活動，會中邀請行政院長卓榮泰頒獎及致詞。去年全體金融業透過臨櫃關懷，攔阻詐騙逾1.1萬件、金額達新台幣76億元；今年上半年攔阻38億元，短短不到2年就成功攔阻超過百億元金額，公私協力阻詐，銀行也積極當起防詐守門員。

銀行公會理事長雷仲達致詞時表示，近年來詐騙已成為全民公敵，造成社會心理恐慌。不少民眾深信詐騙集團話術，匆忙趕到銀行辦理匯款或轉帳，臨櫃關懷提問措施就成為社會安全網的重要一環，第一線行員都秉持金融防詐守門員的精神，發現疑似遭詐騙即用心開導，並適時與警方合作、通報。有時候為了保護民眾多問幾句話，也經常造成客戶的不滿，甚至會提出客訴，雖然面對這麼多的壓力，全體銀行還是積極協助防範詐騙。

雷仲達指出，去年全體金融業透過臨櫃關懷，攔阻詐騙逾1.1萬件、金額達新台幣76億元；今年上半年攔阻38億元，短短不到2年就成功攔阻超過百億元金額。另外，金融業從2022年8月起辦理疑涉詐欺境外金融帳戶的預警機制，到今年6月，攔阻金額亦達到2.2億元，成效卓著。銀行公會也在金管會指導下，加強網路防詐措施，例如對民眾申請約定帳戶轉帳，審核期間由次1日生效，改成次2日生效，且採取事前、事中、事後管控措施，持續強化網路銀行約定轉帳風險控管。

預警機制方面，配合主管機關推動灰名單平台通報機制，銀行公會增修共通性疑似不法或顯屬異常的交易態樣共21種，運用科技防詐，提前識別可疑帳戶。公私協力推動試辦疑涉詐騙境內金融帳戶預警機制，目前有7家銀行辦理。

卓榮泰說，在反詐措施的執行過程中，站在第一線的人員，往往冒著被誤會的風險，過往可能常對銀行行員臨櫃時的關懷抱怨囉嗦，但現在會了解到因為他們的努力，在最後一關攔下民眾可能的財損。

卓榮泰進一步指出，去年165反詐騙諮詢專線已接聽超過42萬通民眾的電話。現在立法院通過「打詐新四法」，以讓「反詐六大門神」的檢、警、調、憲、海巡、關務人員，更有利器在手，數發部也在研擬精進更強大的遏止方式。

警政署刑事警察局預防科科長林書立以「防詐最前線AI智慧金融合作分析」為題，分享當前全球趨勢及台灣現況，他引用警政署刑案紀錄數據指出，台灣詐欺犯罪逐年上升，2023年詐欺發生件數為37,984件、財損金額達88.87億元。犯罪手法以假投資最多，且造成財損最高，包括歐美及英國皆然。之後，才是解除分期付款及假網拍，分居二、三名。投資詐欺的被害高風險族群中，年齡以20至39歲最多；學歷以高中職及大專者最多。他強調，所有網路教你投資理財群組幾乎99%都是詐欺，如果有快速致富的方法沒有理由在網路上跟素昧平生的你分享。

林書立說明，今年第2季下架假臉書達4萬筆，臉書假廣告一直上升，這次打詐專法終於把這部分納入規範，讓社群媒體必須跟政府合作。同時，現在金融詐欺一定會緊密結合網路科技，並運用投資理財資訊，例如股市大跌之際詐欺集團會騙民眾數位貨幣上漲，據165去年1月統計，數位貨幣詐欺占全般詐欺25%，至今年3月數位貨幣詐欺占投資詐欺52%；現在民眾對於數位貨幣還有距離，但對泰達幣（USDT）很放心，因為覺得和美金1比1，所以各位行員如果聽到客戶要買USDT也幾乎都是詐騙。