央行再升息半碼！今年第三次　首購族每年多扛逾7300元房貸

2022.09.22

image source：網路溫度計

文／陳羿郿

美國聯邦準備理事會（Fed）21日宣布升息3碼，將基準利率上調到3.00%至3.25%之間，利率水平達到2008年以來新高。而台灣央行今（22）日舉行第三季理監事會，會後宣布升息半碼（0.125個百分點），利率繼3月、6月之後「連3升」。另外，也同步調升存款準備率1碼（0.25個百分點）。「重貼現率」、「擔保放款融通利率」及「短期融通利率」各調升半碼，分別由年息1.5%、1.875%及3.75%調整為1.625%、2%及3.875%，自今年9月23日起實施。

首購族一年多增7344元

央行升息半碼，國內房貸族首當其衝，以目前首購族房貸利率地板價1.685%來看，升息半碼，房貸利率地板價將升到1.81%，以貸款1000萬元、30年期、本利攤還且不考慮各項費用的情況來試算，平均一年多增7344元房貸，平均一個月要多繳612元。

早在今年3月17日和6月16日，央行就已經分別升息1碼和半碼，22日央行再升息半碼，對首購族影響不小。舉例來說，目前首購族房貸利率，地板價為1.685%，20年期每個月要繳將近5萬元，30年期則是3萬5千多元，如果升息半碼地板價來到1.81%，雖然每個月繳交金額，看似無明顯變化，但累積一年來看，每年負擔恐怕會增加超過7000元。

房貸族無痛還款靠這2招

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，目前全球都在升息，因此台灣升息屬於「策略性」調控手段，以「三個穩定」為目標，一方面「穩定物價」，二方面「穩定經濟」，在台灣出口旺盛之際，降低外資熱錢急抽銀根，第三則是「穩定房市」，避免資金炒熱房市。

不過對於貸款繳息的民眾而言，仍須面臨荷包失血的陣痛期，預算較緊的購屋族，若想維持月繳金額，可以考慮向銀行協商，申請拉長還款期數，以時間換取資金空間，也可達到無痛減壓的目的，不過修改合約通常須給付手續費，所以民眾申請展延年期之前，應審視相關費用評估是否划算。

第一建經研究中心副理張菱育指出，目前各家行庫對貸款展期的規範各有不同，但多半以30年為上限，且通常需重新提供財力證明，由銀行評估是否符合延展條件，並須給付手續費；此外，行庫的房貸年期與申貸者的年齡連動，因此年紀偏高的消費者，申請展延年期的機會也較低。倘若不符合延長年期的條件，民眾還可以選擇「延長寬限期」，將「還利不還本」的寬限期，從原本的3年延長到最多7年，以此來緩和升息的負擔。