image source：永豐銀行
文／陳羿郿
新進員工到企業報到前，為了配合公司方便固定發放薪資，多會被要求提供指定銀行的薪轉帳戶。有網友提到，自己每月20號固定會有薪水轉入「薪轉帳戶」，而入帳資訊會清楚加註公司名稱，不過該名網友習慣將薪水全數領出後，再存到其他家人戶頭、繳帳單、生活費等。原PO問：「如果確定有一筆頭期款，但是薪轉帳戶每月都領空，會影響貸款額度嗎？」
銀行可認列「扣繳憑單」、「所得清單」
原PO並未明確指出貸款項目，不過底下絕大多數網友認為，影響不大，「年度扣繳憑單」或「年度所得清單」都可以被銀行認列收入。「薪資證明不一定要用存摺啊」、「看銀行，有的就是要所得清單，不要扣繳憑單；有的就是要薪轉金流」、「如果你是公司發的薪資，直接拿扣繳憑單去就好，你怎麼花銀行不用知道」、「只看扣繳憑單吧，很多人薪轉帳戶都不是自己平時用的」、「事實上我都習慣用年度所得清單，所得清單的話就會看到薪資所得是多少、哪家公司申報的」、「幾乎沒差XD我薪轉戶沒多少錢，銀行信貸還是用薪資去算；反過來說，你戶頭放多少不見得會讓你多貸」。
▲扣繳憑單示意圖
image source：財政部
信貸申請3大門檻
事實上，每家銀行要求不一，可以確定的是，「薪轉帳戶」是代表自身財務狀況正常的根據，不會是唯一證明，建議仍要親自詢問最為準確。就「信用貸款」來說，永豐銀行指出，除了年紀需大於20歲，還會排除還款能力不佳的借貸人，另外需注意3個申請門檻：
1、穩定薪資收入
工作6個月以上且擁有薪資收入的人，就能以勞健保或薪轉紀錄作為證明文件，向銀行提出申貸，不過仍建議任職滿1年後再申請，否則容易被銀行方認定收入不穩定。
2、基本年收入門檻
為確保貸款人的還款能力，多數銀行會要求貸款人在申請時提出近6個月收入證明以換算年收入，年收入一般門檻為30萬元。
3、擁有良好信用紀錄
信用分數直接影響貸款的核准成功率，也會關係到貸款的額度與年利率。平時可以透過信用卡消費，並準時繳款，固定與銀行往來，就能累積良好信用。
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