小資族投資翻身術　專家私藏投資秘訣大公開

「你不理財，財不理你」，這句話可是理財達人的心聲啊！但對小資族來說，光是應付每月的生活開銷就已經捉襟見肘，想存頭期款買房更是遙不可及。

其實，小資族們不用灰心。如今被稱為理財達人的郭莉芳，就是靠著幾個聰明的方法翻轉人生。她曾經也是一位月光族，日前接受住商機構企研室執行總監徐佳馨訪問時談到，小資族想要存錢，並沒有想像中那麼困難，無論月薪多寡，只要做到一件事就夠了，那就是把握「長期、穩定、投入」三大原則，開啟你的定期定額投資計畫。

乍聽之下似乎不難，不過，當你開始定期定額扣款後，可能會因為股市大好，或者聽聞他人高額獲利而選擇停扣，轉向其他投資，結果別人獲利了結，你卻可能被套牢下不了車。由於現在的投資訊息實在太多，如果小資族本身沒有穩健的心理素質，很容易受到市場雜音左右，不一定賺得到錢，甚至還會白忙一場。

因此，郭莉芳建議小資族，最好就是挑一、二檔定期定額的標的，閉著眼睛一路扣下去，不要一天到晚打開手機關心股市漲跌，那些起伏不僅跟你沒有太大關係，還會嚴重影響你的上班心情。

然而，並不是每位小資族都對理財產品瞭若指掌，徐佳馨問到，面對市場上琳瑯滿目的基金與ETF產品，我們應該如何選擇？

郭莉芳說明，無論是基金還是ETF，大家都可以把它想像成是一籃子的標的，ETF是追蹤相關指數表現，選股也是按照這個邏輯，所以多數ETF被稱為「被動式」投資，而基金是由經理人代為操盤、選股，所以又稱為「主動式」投資。就成本面來看，我們購買基金、ETF都要繳交經理人管理費，ETF就是跟著指數買，但基金可能會因應市場變化調整持股，需要仰賴投資團隊進行操作，所以基金的管理費是高於ETF的。

既然基金的管理費用較高，小資族是不是比較適合投資ETF？郭莉芳談到，這是一個很普遍的迷思。以台股為例，無論是哪一種類型的ETF，選股邏輯就是跟著相關指數，所以很難有爆炸性的報酬，但台股基金是跟著股市走，厲害的經理人可以帶來驚人的獲利。所以只要選對基金、選對經理人、選對投資團隊，基金的報酬會比ETF高出許多。

那麼，小資族應該從哪些管道得知，哪些基金、經理人或投資團隊值得信任呢？郭莉芳建議，大家不妨參考國內每年有三個機構辦理的基金獎評選，從得獎名單中去找尋適合的投資標的，每個基金獎的選拔標準不太一樣，從量化到質化指標都有，年度獲獎名單從幾十檔到幾百檔不等。大家也可以比對各家得獎名單，如果某一檔基金可以在不同基金獎都獲得肯定，應該也是一個很好的保證。