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文／股感知識庫StockFeel 授權
打拚了幾年終於有存款可以買間房產，不過，上網查了查資料才發現，現在怎麼會有那麼多房貸種類 ？最常見的6種房貸種類包括：
1.指數型
2.固定型
3.階梯型
4.抵利型
5.理財型
6.壽險型
到底哪一種對自己最有利呢？如果你正在猶豫不決，一起來看看這些房貸種類吧！
指數型房貸
所謂指數型房貸最早是由中國信託率先推出，是一種隨基準利率上下浮動來制定的房貸方式，通常以中華郵政或國內某些銀行定存利率平均值為基準，當利率調升時指標利率就會調升，由於其可隨市場利率變動而機動調整，使利率定價公平而透明，讓消費者可以獲得合理且貼近市場的 房貸利率 。
依照各銀行規定貸款期間不同，最長可以來到 40 年（一般常見為 20 年），貸款額度會依照房屋價值、貸款人的信用條件有所不同，而貸款人需要依照貸款條件在 寬限期 （只繳納利息）後，依照繳款金額按月償還款項（本金＋利息）。
固定型房貸
所謂固定型房貸是指採用固定式利率的計算方式，房貸利率不受利率上漲的影響，讓貸款人可以清楚知道每月需要繳納多少本利（本金＋利息），有效地進行財務規劃。
值得一提的是，台灣的固定型房貸並不是貸款期間都固定，由於利率計算方式為「固定利率＋機動利率」，雖然固定利率不會改變，但機動利率還是會調整，一旦固定期結束後，房貸利率還是會因現況而有所波動。不過，由於此種利率在升息時，依然會比央行來得低，房貸族比較能減少因升息而造成的衝擊，利息負擔也不會出現暴增的情況。
此種房貸適合收入穩定、足夠支付固定金額，且不打算提前還款的購屋者，依照各銀行規定貸款期間不同，最長可以貸到 30 年（一般常見為 20 年），貸款額度會依照房屋價值、貸款人的信用條件有所不同。
階梯型房貸
所謂階梯型房貸是以定存利率＋機動利率的計算方式，再以階梯型式分為３個階段。
●第１階段為寬限期（最長可３年），每月僅付利息。
●第 2 階段開始須依照約定攤還本金+利息，且需要償還一定比例的本金（依照銀行不同有不與上期相比例的規定，如合庫前十年需攤還本金 10% ）。
●第 3 階段則依照本息平均方式攤還剩餘年數，是一種前期利率較低，後期利率較高的貸款種類。
此種房貸適合前期還款能力低的貸款人，依照各銀行規定貸款期間不同，最長可以貸到 30 年（一般常見為 20 年），貸款額度會依照房屋價值、貸款人的信用條件有所不同。
抵利型房貸
抵利型房貸是指銀行會額外給貸款者一個活儲帳戶，只要貸款者將錢存入活儲帳戶，銀行就會視同已經還款並開始計算利息，貸款餘額與利息會直接扣除帳戶裡的錢。
此種方式允許貸款者可以隨時還款，還款部位可以循環使用，但也因為是活儲帳戶可隨時使用，利率會比指數型房貸來得高，比較適合具有一定資金（存款多）且想要快速減少 房貸利息者，依照各銀行規定貸款期間不同，最長可以貸到 30 年（一般常見為 20 年），貸款額度會依照房屋價值、貸款人的信用條件有所不同。
理財型房貸
理財型房貸是一種可讓房貸價值靈活運用的貸款方式，銀行會依照抵押的房產市值評估可循環動用的額度，讓你可隨時以按日計息的方式動用，不過，利率會比一般房貸來得高，如果是動用到循環額度，則具有利率低（比信貸、車貸低）、動用才計息與隨借隨還的特性。
此種方式適合需要靈活調度資金，或短期有資金需求的貸款者，依照各銀行規定貸款期間不同，最長可以貸到 30 年（一般常見為 20 年），貸款額度會依照房屋價值、貸款人的信用條件有所不同。
壽險型房貸
壽險型房貸是一種跟房貸做結合的壽險保單，此種房貸主要是預防申貸者在契約中，遇到無法還款的重大疾病，導致殘疾或死亡時，可將保險金優先作為償還房屋貸款使用，以避免房產被銀行收回。
主要適合重視生命財產的貸款者使用，貸款利與與貸款年限會依照各銀行規定不同，最長可以貸到30 年（一般常見為 20 年），貸款額度會因房屋價值、貸款人的信用條件有所不同。
哇！終於對市場上的房貸種類有了一些認識，不過，到底要選擇哪一種，還是要經過深思熟慮一番，再配合實際情況才能做出最好的選擇。如果還不清楚房貸的種類，我們也幫大家做好統整表了，請參考：
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本文授權轉載自「股感知識庫」
房貸種類｜指數型 固定型 階梯型 抵利型 理財型 壽險型 房貸差在哪？
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