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金管會不忍了!零元炒房團慣用手法全揭露 要求銀行全面控管執行

金管會不忍了!零元炒房團慣用手法全揭露 要求銀行全面控管執行

image source:unsplash

文/陳盈蓉

近年來零元炒房團的行銷手法,宣稱不必出錢就能合法合理貸款,以此吸引民眾投資,其中金管會在2020年及2021年不動產專案金檢中,發現「江媽集團」與「億萬房產集團」這兩大零元炒房團,都會利用第三人以現金存入方式,幫借戶付息,目前金管會已透過銀行公會發函,要求各銀行需做全面檢視,並做好控管與防範機制。

15種投資客炒房方式

根據《經濟日報》的報導,金管會日前同意銀行公會提報的「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」,有列出15種投資客炒房手法,包括:

1.找行員參與炒房團

2.建商、代銷或仲介以各種身分申貸

3.建案突爆發多案成交並申貸

4.第三人陪同借戶申貸

5.借戶頭期款來源異常

6.購屋價金來自無關的第三人

7.借戶與簽約人非同一人且雙方無合理關係。

8.假買賣契約

9.房子短期內頻繁交易或成交價有問題

10.借戶個人聯絡資料與另一借戶相同

11.薪資證明有異常

12.增貸多筆理財或周轉金貸款

13.借戶是公司負責人卻無扣繳稅額

14.借戶與保證人無合理關係

15.借戶買房地緣性有異常

而且為了防堵這15項炒房手段,銀行公會已發函要求各銀行從業務、徵審、貸後管理及其他相關措施共27項做控管。

15種投資客炒房方式

image source:google map 謝小証

炒房團兩大新手法 利用ATM、現金臨櫃規避金流查緝

另外,炒房團新手法還會利用ATM或現金臨櫃方式,存入多戶房貸扣繳帳戶、幫付利息,以此製造「現金斷點」,來規避金流查緝,現在為了避免銀行淪為炒房幫兇,銀行公會已在7月1日發函要求各銀行,針對第三人在一定期間內,以現金臨櫃或同一帳戶(含網銀轉帳)存入多戶房貸扣繳帳戶幫付息等異常情況,需列銀行內部查核事項。

至於第三人透過ATM跨行或自行以現金存入多戶房貸扣繳帳戶幫付息者,金管會也請銀行公會必須再研議新防堵作法,盼各銀行從業務、徵審、貸後管理、稽核四大方向落實執行,未來這些也都會列入金檢項目,一旦違約將視情節輕重做懲處。

炒房團兩大新手法 利用ATM、現金臨櫃規避金流查緝

image source:unsplash

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