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撞到勞斯萊斯也免驚!快速搞懂第三人責任險、超額險是什麼?

遇到車禍最怕隨之而來的高額賠償,不管是傷害醫療還是財損,但如果事先規劃好適合的保險計畫,便可以大幅降低這些風險。

image source:pxhere

文/葛緯詩

近日傳出一名女騎士與要價3000萬元的勞斯萊斯發生擦撞,當下雖然全身多處擦傷,卻因為擔心隨之而來的高額賠償費用,忍不住大哭。據瞭解,有專業人士評估維修費用可能達百萬元,就算事後的肇事責任歸屬判定機車騎士不用負全責,部分比例攤下來仍是一筆可觀的費用。對此不少車商建議,想要避免這種情況,建議機車騎士應該要投保「第三方責任險」與「超額險」,就可以避免與名車擦撞造成的巨額賠償問題。

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快速認識機車常見的各種保險

強制險

一般來說最常聽到的就是強制險,由於是法規強制一定要保的險種,沒有投保的話還會因此受罰。強制險不論過失是誰都會賠,但僅賠除了自己以外的人,像是自己車上的乘客、第三方駕駛或乘客,且賠償範圍僅限每人死亡或失能最高200萬元,傷害醫療給付每人最高20萬元,由受害人向其保險公司申請給付。強制險只屬於最基本的保障,許多情況下會顯得相當不足,因此對駕駛人來說最好加保其它的險種。

賠償範圍

駕駛:X

乘客:O

第三方駕駛、乘客:O



第三人責任險

在台灣人保險觀念逐漸提升之下,越來越多人會加保第三人責任險以彌補強制險的不足,以車禍發生時賠償的順序來看,當強制險賠償後仍有不足,便會啟動第三人責任險補償超出強制險限額的部分。

最重要的是除了體傷,多了第三人財損的賠償,可以避免車禍發生後,隨之而來可能要負擔對方的高額修車費用,只要在第三人責任險財損的額度內,都可以由保險公司幫忙支付。

賠償範圍

駕駛:X

乘客:O

第三方駕駛、乘客:O(含財損)


超額責任險

如果當第三人責任險的保額都不夠賠償,這時候就需要由超額險來理賠,例如新聞常見與昂貴超跑擦撞的案例,維修費用往往都是幾百萬元起跳,這時不夠的部分就會由超額責任險的帳戶來支付,比較特別的是超額責任險為帳戶型,第三人責任險不管是體傷還是財損不夠支付的部分,都由該帳戶來扣除,但保險期間內不得超過總投保額度。

賠償範圍

駕駛:X

乘客:X

第三方駕駛、乘客:O(含財損)


駕駛人傷害險

另外還有一個比較少見的就是賠償駕駛本身的駕駛人傷害險,顧名思義就是今天如果為單一事故,自己摔車、撞到電線杆,沒有其它第三者的事故,由於不管是強制險還是第三人責任險都是賠償給駕駛自己以外的人,這時候駕駛人傷害險就可以派上用場。不過因為還是需要報案才能理賠,加上一般意外險也可以賠償這類事故,因此較少人會選擇加保,唯一的好處是家中的汽機車若為多人共用,則一張保單全家人都可以受惠。

賠償範圍

駕駛:O

乘客:X

第三方駕駛、乘客:X

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