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只需3分鐘即享額度!「先買後付BNPL」有啥風險?立委、金管會憂:再掀雙卡風暴

只需3分鐘即享額度!「先買後付BNPL」有啥風險?立委、金管會憂:再掀雙卡風暴

image source:pexels

文/陳羿郿

鎖定無信用卡消費者需求的「先買後付」(Buy Now Pay Later, BNPL)市場逐漸崛起,有立委提醒金管會應留意,可能出現比雙卡風暴更嚴重的情況。金管會表示,針對金融機構轉投資的BNPL,授信、風險管理及消費者保護等措施,初步傾向比照金融機構辦理。

立委提「先買後付」再掀雙卡風暴 金管會回應

立委沈發惠質詢時指出,他實測申請2家BNPL服務,僅需花3分鐘填寫資料包含:學歷、行業別、職稱、年資等就有7,000元額度,過程中僅需填寫部分個資,業者並沒做KYC(認識你的客戶)或信用審查,若是放任不管,造成信用小白無感消費,有可能導致雙卡風暴再現。

金管會主委黃天牧則表示,先買後付並非銀行法特許業務,即不是只有銀行才能作授信,許多行業(例如電商)也可以辦理借款,不過BNPL對象是信用小白,記取過去雙卡風暴教訓,金管會將關切有轉投資BNPL的金融機構是用什麼方式經營業務。

黃天牧說,先買後付牽涉消費者信用給予,雖授信不是特許業務,但是從風險控管上要做管理,金融機構轉投資上要去管理,法制上會再去思考。

先買後付有何風險?

「先買後付」是一種可以在「沒有信用卡」的情況下,能夠使用分期付款、延遲付款的支付方式,目前台灣不少電商平台都有提供,像是PChome、MOMO等,甚至有些通訊行、機車行、醫美診所也都能使用。(延伸閱讀:什麼是「無卡分期」?她網購用了被男友嘴 想討拍風向一面倒:超盤

不過BNPL對消費者、業者、傳統金融業者都潛在風險。

1、消費者:因為申辦方便,在不知不覺中購買自己沒有能力負擔的商品,有可能導致遲繳,BNPL滯納金比信用卡循環利息還高,長期下來就會落入惡性債務循環。

2、業者:無法審核消費者的信用紀錄。且消費者消費完畢後,BNPL公司需要先支付貨款給商家,到消費者將剩餘款項還清之前,需要承擔現金流量不足的風險。

3、傳統金融業者:消費者BNPL的債務和欠款狀況未被列入信用紀錄內,核卡或放貸相關業務可能會高估消費者的還款能力。

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